逾期60天以上贷款纳入“不良”?

信息时报讯(记者 梁海祥)4月9日,根据中国证券报报道,已有地方银监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入不良。业内人士分析称,即使只是鼓励而非硬性的要求,这也体...


  信息时报讯(记者 梁海祥)4月9日,根据中国证券报报道,已有地方银监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入“不良”。业内人士分析称,即使只是“鼓励”而非硬性的要求,这也体现了监管层引导金融机构重视主动压降不良资产。不过据了解,多家银行广州分行的相关负责人均对记者表示暂未收到相关通知。

  中证报报道称,目前已有地方银监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入“不良”。这在业内人士看来,正是监管层鼓励银行业主动化解风险,夯实资产质量的举措。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对信息时报记者表示,如果对不良资产的认定更加严格的话,银行自身的拨备自然也要更多的计提,这会对银行净利润会有一定的影响。至于监管层的导向则是以更审慎严格的标准来对待银行的资产质量,同时也让不良贷款的数据更加真实反映资产质量。

  中原银行经济学家、中国国际经济交流中心学术委员会委员王军对信息时报记者表示,尽管是鼓励措施而非强制性要求,但也体现了监管层希望引导金融机构聚集高质量发展,继续重视压降不良,提高资产质量,加大核销不良资产力度,适度控制利润增速的明显意图。

  早在去年3月,原银监局就已发布《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,督促商业银行加大不良贷款处置力度,真实反映资产质量,腾出更多信贷资源提升服务实体经济能力。

  “监管鼓励逾期60天以上贷款纳入‘不良’主要考虑到两个方面的因素,一方面当前银行业整体盈利水平稳定,资产质量维持平稳,同时风险抵补能力较足,具备更加真实反映不良的基础。另一方面,将鼓励银行更加主动的暴露风险,加大力度化解存量包袱,为支持实体经济腾挪空间。”交通银行金融研究中心高级研究员武雯认为。

  截至发稿,包括国有行和股份行的广州分行相关人士均对信息时报记者表示,目前并未有收到来自监管层的相关通知。

  值得留意的是,近日在国家审计署官网上发布的《2018年第四季度国家重大政策措施落实情况跟踪审计结果》指出,7个地区的部分地方性金融机构存在不良贷款率高、拨备覆盖率低、资本充足率低、掩盖不良资产等问题。其中,2016年至2018 年,河北银行、河南中牟农村商业银行、山东滕州农村商业银行等 23 家金融机构通过以贷收贷、不洁净转让不良资产、违反五级分类规定等方式掩盖不良资产,涉及金额72.02 亿元。

  据记者了解,这只是个别地方监管层的“鼓励”措施,而非硬性要求。同时这也可能是个别地区的做法,暂未发展到全行业适用。王军对此还表示,如果把逾期60天以上贷款计入不良,这将提高银行的拨备,降低利润,同时也会减轻不良包袱。它对于银行信贷业务的影响整体上不会太明显,但对于那些资产质量较差、盈利能力较弱、不良资产化解任务较重的商业银行,特别是中小银行和农商行而言,显然压力会进一步加大,它将迫使银行在投放资产时更多地考虑风险和收益的平衡。

  武雯表示,逾期60天以上贷款纳入不良意味着银行更加真实的反映不良资产,采用了更加严格的计提标准,相应的,银行将面临贷款损失准备计提比例相应提高的影响,对银行的利润影响偏负面,银行利润增速面临下滑。银行在落实过程中可能面临阶段性的不良贷款率数值上升,拨备覆盖率也面临下降的问题,可能会有些银行的拨备覆盖率、拨贷比的指标会突破监管红线。

  如国有大行之一的邮储银行,在2018年业绩发布会上就已透露,截至2018年末,逾期30天以上贷款纳入不良比重已达到97%,逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良。根据年报数据显示,该行不良贷款余额368.88亿元,较上年末增加96.18亿元;不良贷款率较上年末上升0.11 个百分点,但也仅为0.86%。

  董希淼还指出,监管层做“鼓励”没问题,但不宜“一刀切”,要注意“差别化”的实施执行,对不同的银行落实要求应该有所不同。特别是对于一些中小银行来说,应该给予充分的时间和充分的容忍度去做反映和化解不良资产。

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